ભારતનું ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર ફેબ્રુઆરી 2024 સુધીમાં 100 મિલિયનથી વધુ સક્રિય કાર્ડ સાથે એક સીમાચિહ્નરૂપ છે. નાણાકીય વર્ષ 2024માં ક્રેડિટ કાર્ડનો ખર્ચ 220 અબજ અમેરિકન ડોલરની ઊંચી સપાટીએ પહોંચ્યો હતો. છેલ્લા ચાર વર્ષમાં માર્કેટમાં 12 ટકા ગ્રોથ રેટ જોવા મળ્યો છે.
આ વૃદ્ધિએ નાણાકીય વર્ષ ૨૦ માં સક્રિય કાર્ડ્સની સંખ્યા ૫૭.૭ મિલિયનથી લઈને નાણાકીય વર્ષ ૨૪ માં ૧૦૧ મિલિયનથી વધુ કરી દીધી છે. આ હોવા છતાં, ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ હજી પણ ઓછો છે, જે 4% ની નીચે છે. આ બતાવે છે કે વિકાસ માટે ઘણી બધી જગ્યા છે.
બજારમાં હવે નવા કાર્ડ જારી કરવામાં મંદી અને મોડી ચુકવણીમાં વધારો જોવા મળી રહ્યો છે. જૂન 2024 સુધીમાં, ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ ₹3.3 લાખ કરોડને આંબી ગયું હતું, જે અગાઉના વર્ષની સરખામણીએ 26.5% નો ઉછાળો દર્શાવે છે.
કી ટેકઅવે
- આ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર 100 મિલિયન સક્રિય કાર્ડને વટાવી ગયું છે, જેમાં છેલ્લા ચાર વર્ષમાં 12% ની સીએજીઆર છે.
- ક્રેડિટ કાર્ડનો પ્રવેશ 4 ટકાથી નીચે રહે છે, જે નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની સંભાવના સૂચવે છે.
- બજારમાં નવા કાર્ડ જારી કરવામાં મંદી અને મોડી ચુકવણીમાં વધારો જોવા મળી રહ્યો છે.
- ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ ₹3.3 લાખ કરોડ પર પહોંચી ગયું છે, જે વાર્ષિક ધોરણે 26.5% નો વધારો દર્શાવે છે.
- નાણાકીય વર્ષ 2024 સુધીમાં કો-બ્રાન્ડેડ ક્રેડિટ કાર્ડ બજારમાં હિસ્સો મેળવી રહ્યા છે, જે બજારનો 12-15 ટકા હિસ્સો કબજે કરી રહ્યા છે.
ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગની ઝાંખી
તાજેતરના વર્ષોમાં ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગમાં નોંધપાત્ર વિકાસ થયો છે. આ વૃદ્ધિ મધ્યમ વર્ગની વધતી સંપત્તિ, વધુ ડિજિટલ ચુકવણી અને વધુ સારી બેંકિંગ સેવાઓને કારણે છે. ફેબ્રુઆરી 2024 સુધીમાં, ભારતમાં 10.1 કરોડથી વધુ સક્રિય ક્રેડિટ કાર્ડ હતા, જે ચાર વર્ષમાં 12% વૃદ્ધિ દર દર્શાવે છે.
આ ગ્રોથ એક્ટિવ ક્રેડિટ કાર્ડની સંખ્યામાં જોવા મળે છે. તેઓ નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૦ માં ૫.૭ કરોડથી વધીને નાણાકીય વર્ષ ૨૪ માં ૧૦.૧ કરોડથી વધુ થઈ ગયા છે.
વર્તમાન બજાર કદ અને પ્રવેશ
ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ જોવા મળી છે, જે ઓવરની સાથે INR 18.26 લાખ કરોડ નાણાકીય વર્ષ 24 માં ક્રેડિટ કાર્ડ પર ખર્ચ કર્યો હતો. તેમ છતાં માત્ર 4% લોકો જ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે, જે વૃદ્ધિ માટે ઘણી જગ્યા દર્શાવે છે. પાંચ વર્ષમાં ક્રેડિટ કાર્ડની સંખ્યા બમણી થઈ ગઈ છે અને આગામી પાંચ વર્ષમાં ફરી બમણી થવાની ધારણા છે.
નાણાકીય વર્ષ 28-29 સુધીમાં બજાર 20 કરોડ કાર્ડ સુધી પહોંચી શકે છે, જે 15 ટકા સીએજીઆર પર વધી શકે છે.
ભારતીય બજારના ચાવીરૂપ ખેલાડીઓ
ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટના મોટા ખેલાડીઓ છે એચડીએફસી બેંક , સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) , ICICI બેંક અને Axis Bank . આ બેંકો પાસે તમામ ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સના 70.2 ટકા અને એક્ટિવ કાર્ડના 74.5 ટકા છે. મધ્યમ કદના ઇશ્યુઅર્સ પાસે 17.9% બાકી બેલેન્સ છે.
બજારની વૃદ્ધિના આંકડા
ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ જોવા મળી છે. ક્રેડિટ કાર્ડ ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમમાં 22 ટકાનો વધારો થયો છે, અને ટ્રાન્ઝેક્શન વેલ્યુમાં 28 ટકાનો વધારો થયો છે. આ નવા ઉત્પાદનો અને વધુ ગ્રાહકોને કારણે છે.
બીજી તરફ ડેબિટ કાર્ડના ઉપયોગમાં 33 ટકાનો ઘટાડો થયો છે, જેમાં ખર્ચમાં 18 ટકાનો ઘટાડો થયો છે. યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (યુપીઆઇ)ના વધારાને કારણે આમ થયું છે.
ભારતની ડિજિટલ ચુકવણીમાં પણ નોંધપાત્ર વધારો થયો છે. ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમમાં વર્ષ-દર-વર્ષે 42 ટકાનો વધારો થયો છે અને નાણાકીય વર્ષ 28-29 સુધીમાં ત્રણ ગણો થવાની ધારણા છે, જે દેશની મજબૂત ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમ દર્શાવે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટ ગ્રોથ ટ્રેજેક્ટરી
ભારતનું ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર ઝડપથી બદલાઈ રહી છે. તે એક લક્ઝરીમાંથી આવશ્યક વસ્તુ તરફ આગળ વધી રહ્યું છે. ફેબ્રુઆરી 2024 સુધીમાં, 10.1 કરોડથી વધુ કાર્ડ જારી કરવામાં આવ્યા હતા. પરંતુ, ક્વાર્ટર 1 નાણાકીય વર્ષ 24 ની તુલનામાં ક્વાર્ટર 1 નાણાકીય વર્ષ 25 માં નવા કાર્ડ જારી કરવામાં 34.4% નો ઘટાડો થયો છે.
મંદી સાથે પણ, ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર હજી પણ વધવા માટે ઘણી બધી જગ્યાઓ છે. માત્ર 4 ટકા લોકો જ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે, જે મોટી ક્ષમતા દર્શાવે છે. ઊંચી આવક, ઑનલાઇન શોપિંગ અને ડિજિટલ પેમેન્ટ ક્રેડિટ કાર્ડને વધુ લોકપ્રિય બનાવે છે.
આ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ ટ્રેન્ડ્સ ડિજિટલ ચુકવણી તરફ દેશની પાળી બતાવે છે. નાણાકીય વર્ષ 2023-24માં ડિજિટલ પેમેન્ટમાં 42 ટકાનો વધારો થયો છે. યુપીઆઈ, એક મુખ્ય ખેલાડી, રિટેલ ડિજિટલ ચુકવણીમાં 80% થી વધુ હિસ્સો ધરાવે છે.
આ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર ડિજિટલ પેમેન્ટમાં સુધારો થતાં તેમાં વૃદ્ધિ થવાની સંભાવના છે. ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ ઇ-કોમર્સ અને ડિજિટલ વોલેટ્સ સાથે કરવો વધુ સરળ બની રહ્યો છે, જે વધુ લોકોને વધુ આકર્ષક બનાવે છે.
નિષ્ણાતો માને છે કે ભારતની ડિજિટલ ચુકવણીમાં ઘણો વધારો થશે. તેમણે નાણાકીય વર્ષ 2023-24માં 159 અબજથી નાણાકીય વર્ષ 2028-29 સુધીમાં ટ્રાન્ઝેક્શનમાં ત્રણ ગણો વધારો થવાની આગાહી કરી છે, જે નાણાકીય વર્ષ 2028-29 સુધીમાં વધીને 481 અબજ થઈ જશે. ચૂકવણીનું મૂલ્ય પણ બમણું થવાની અપેક્ષા છે, જે રૂ. 265 ટ્રિલિયનથી વધીને રૂ. 593 ટ્રિલિયન થઈ જશે.
જેમ કે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર ફેરફારો, કંપનીઓએ ચાલુ રાખવું જોઈએ. તેમને સમજવાની જરૂર છે કે ગ્રાહકો આગળની તકોનો લાભ લેવા માંગે છે.
ભારતમાં અગ્રણી ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરનારાઓ
ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ બજારનું નેતૃત્વ એચડીએફસી બેંક, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઇ), આઇસીઆઇસીઆઇ બેંક અને એક્સિસ બેંક જેવી મોટી બેંકો કરે છે. આ બેન્કોનો નોંધપાત્ર હિસ્સો છે, જે તમામ ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સના 70.2 ટકા અને એક્ટિવ કાર્ડના 74.5 ટકા હિસ્સો ધરાવે છે.
એચડીએફસી બેન્કના માર્કેટની સ્થિતિ
એચડીએફસી બેંક 20 ટકા હિસ્સા સાથે ટોચ પર છે, જે તેને ભારતની સૌથી મોટી ઇશ્યુઅર બનાવે છે. તેની ફર્મ ડિજિટલ સેવાઓ અને ઉચ્ચ-મર્યાદા કાર્ડ્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાથી તેને ટોચ પર રહેવામાં મદદ મળી છે.
એસબીઆઈ કાર્ડનું પરફોર્મન્સ
ભારતીય સ્ટેટ બેંકનો એક ભાગ એસબીઆઈ કાર્ડ 19 ટકા હિસ્સા સાથે બીજા નંબર પર છે. પરંતુ, તેને તાજેતરમાં કેટલીક સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડ્યો છે. તેમાં ચોખ્ખા નફામાં 32.9 ટકાનો ઘટાડો અને ખર્ચમાં વધારો જોવા મળ્યો હતો.
અન્ય મુખ્ય ખેલાડીઓ
આઈસીઆઈસીઆઈ બેન્ક અને એક્સિસ બેન્ક પાસે અનુક્રમે 17 ટકા અને 14 ટકા માર્કેટ છે. ઇન્ડસઇન્ડ બેંક અને બેંક ઓફ બરોડા જેવા નવોદિતો પણ ઝડપથી વધી રહ્યા છે. તેમાં ક્રેડિટ કાર્ડમાં 30 ટકા અને 29 ટકા ગ્રોથ જોવા મળ્યો હતો.
| બેંક | બજાર હિસ્સો | વિકાસ દર |
|---|---|---|
| એચડીએફસી બેંક | 20% | – |
| એસબીઆઈ કાર્ડ | 19% | -32.9% |
| ICICI બેંક | 17% | – |
| Axis Bank | 14% | – |
| ઇન્ડસઇન્ડ બેંક | – | 30% |
| બેંક ઓફ બરોડા | – | 29% |
પેમેન્ટ સિસ્ટમમાં ડિજિટલ ટ્રાન્સફોર્મેશન
આ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર ઝડપથી બદલાઈ રહી છે. આ ડિજિટલ ચુકવણી અને નવી તકનીકીઓનો ઉપયોગ કરતા વધુ લોકો માટે આભારી છે. એચડીએફસી, આઇસીઆઇસીઆઇ અને એક્સિસ બેન્ક જેવી મોટી બેન્કો શાનદાર ફીચર્સ ઉમેરી રહી છે. તેઓ ગ્રાહકોની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા ડિજિટલ ક્રેડિટ કાર્ડ અને પે-લેટર વિકલ્પો ઓફર કરે છે.
ફિનટેક કંપનીઓએ ભારતમાં ચૂકવણી કરવાની રીત બદલી નાખી છે. તેઓ એપ્લિકેશનો દ્વારા ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાનું સરળ અને ઝડપી બનાવે છે. રૂપે ક્રેડિટ કાર્ડને યુપીઆઈ સાથે જોડવાના આરબીઆઈના પગલાથી ક્રેડિટ કાર્ડ વધુ મદદરૂપ થયા છે.
- 2022-2023માં ભારતમાં ચલણમાં રોકડમાં પાછલા વર્ષની તુલનામાં લગભગ 8 ટકાનો વધારો થયો છે.
- વર્ષ 2011 અને 2017 વચ્ચે ભારતીય પુખ્ત વયના લોકોમાં બેંક ખાતાની માલિકી બમણાથી વધુ થઈ ગઈ છે, જે આશરે 35 ટકાથી વધીને 78 ટકા થઈ ગઈ છે.
- યુપીઆઈએ 2022 માં ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શનમાં 1 ટ્રિલિયન ડોલરથી વધુની પ્રક્રિયા કરી હતી, જે ભારતના જીડીપીના ત્રીજા ભાગની બરાબર છે.
- માત્ર ડિસેમ્બર 2023 માં, યુપીઆઈએ 12 અબજથી વધુ વ્યવહારો નોંધાવ્યા હતા.
- ભારતમાં આશરે ૫૦ મિલિયન વેપારીઓ અને ૨૬૦ મિલિયન અલગ યુપીઆઈ વપરાશકર્તાઓ છે.
આ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર 2022 થી 2026 સુધીમાં 18% ના સીએજીઆર સાથે ઝડપથી વૃદ્ધિની અપેક્ષા છે. આ વૃદ્ધિ ઇ-કોમર્સ માર્કેટથી સંચાલિત છે, જે 2026 સુધીમાં 150 અબજ ડોલર સુધી પહોંચવાની તૈયારીમાં છે. સરળ ઓનલાઇન શોપિંગ માટે ડિજિટલ ચુકવણી એ ચાવી છે.
પરંતુ, પડકારો પણ છે. માં વધારો ક્રેડિટ કાર્ડ અને ઈન્ટરનેટ ફ્રોડના કેસ એક મોટો મુદ્દો છે. આરબીઆઈના 2022-2023 ના અહેવાલ મુજબ, છેતરપિંડીના લગભગ 50% કેસ ક્રેડિટ કાર્ડ અને ઇન્ટરનેટ સાથે સંબંધિત હતા. છેતરપિંડી સામે લડવા માટે આપણને મજબૂત સુરક્ષા અને નવી રીતોની જરૂર છે.
"વૈશ્વિક પેમેન્ટ માર્કેટની આવક 2024 માં 2.85 ટ્રિલિયન ડોલરથી વધીને 2029 સુધીમાં 4.78 ટ્રિલિયન ડોલર થવાની ધારણા છે, તેથી ભારતનું ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર આ પરિવર્તનમાં નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવશે."
આ પડકારોનો સામનો કરવા માટે આપણને નવી તકનીકીઓની જરૂર છે. જોખમ મૂલ્યાંકન માટે બાયોમેટ્રિક ઓથેન્ટિકેશન, એમપીઓએસ સિસ્ટમ્સ અને એઆઇ ચાવીરૂપ છે. તેઓ ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગમાં ડિજિટલ પરિવર્તન લાવવામાં મદદ કરશે.
ક્રેડિટ કાર્ડ રેવન્યુ મોડલ્સ
ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગ પાસે પૈસા કમાવવાની ઘણી રીતો છે. આ ઇશ્યુઅર્સને નફાકારક રહેવામાં અને ગ્રાહકોને સારા સોદા પ્રદાન કરવામાં મદદ કરે છે. તેઓ મુખ્યત્વે તેમની કમાણીના 40-50 ટકા વ્યાજ દ્વારા પૈસા કમાય છે. ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડમાં વાર્ષિક વ્યાજ દર 18 ટકાથી 42 ટકા વચ્ચે હોય છે.
તેઓ પૈસા કમાવવાની બીજી મોટી રીત ઇન્ટરચેંજ ફી દ્વારા છે. આ ફી પ્રોસેસિંગ ટ્રાન્ઝેક્શન અને તેમની આવકના 20-25 ટકા મેકઅપ માટે છે. તેઓ વાર્ષિક, ઓવર-લિમિટ અને લેટ પેમેન્ટ ફીમાંથી પણ પૈસા કમાય છે.
આવકનું આ મિશ્રણ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓને ચાલુ રાખવામાં અને નવીનતા લાવવામાં મદદ કરે છે. જેમ કે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ ફીની દુનિયા બદલાય છે, તેમને સંતુલન શોધવાની જરૂર છે. તેમના ગ્રાહકોને સારી સેવાઓ આપતી વખતે પણ તેઓએ પૂરતા પૈસા કમાવવા જ જોઇએ.
"ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગમાં ત્રણ વર્ષમાં ચલણમાં રહેલા ક્રેડિટ કાર્ડની સંખ્યામાં 62 ટકાનો વધારો થયો છે, જે માર્ચ 2021 માં 62 મિલિયનથી વધીને 100 મિલિયનથી વધુ થઈ ગયો છે."
જેમ કે ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગનો વિકાસ થાય છે, જારી કરનારાઓએ આગળ રહેવા માટે તેમની વ્યૂહરચનામાં ફેરફાર કરવો જ જોઇએ. પૈસા કમાવવા માટે વિવિધ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને, તેઓ ઉદ્યોગને મજબૂત રાખી શકે છે અને ભારતીય ગ્રાહકો માટે નવા અને વધુ સારા ક્રેડિટ કાર્ડ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે.
ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટઃ વર્તમાન ટ્રેન્ડ્સ
ભારતનું ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટ ઝડપથી બદલાઈ રહ્યું છે. કો-બ્રાન્ડેડ કાર્ડ બજારમાં 12-15 ટકા હિસ્સો ધરાવે છે, જે થોડા વર્ષો પહેલા 3-5 ટકા હતો. આ વૃદ્ધિ કસ્ટમાઇઝ્ડ રિવોર્ડ્સ, એક્સક્લુઝિવ એક્સેસ અને ખાસ ડિસ્કાઉન્ટમાંથી આવે છે, જે ભારતીય ગ્રાહકોની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે.
ભારતમાં વધુ લોકો કો-બ્રાન્ડેડ કાર્ડ ઇચ્છે છે, ખાસ કરીને મુસાફરી, ડાઇનિંગ, ઓનલાઇન શોપિંગ અને કરિયાણા માટે. આ કાર્ડ્સ અનન્ય લાભો અને અનુમતિઓ પ્રદાન કરે છે, જે ઘણા ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરે છે અને મદદ કરે છે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર વધવું.
ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગ પણ ઓનલાઇન આગળ વધી રહ્યો છે. નવી ટેક્નોલૉજીએ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ મેળવવા, તેનો ઉપયોગ કરવા અને તેનું સંચાલન કરવાનું કામ વધારે સીધું અને ઝડપી બનાવ્યું છે, જેણે સમગ્ર પ્રક્રિયાને વધુ સરળ અને વધારે કાર્યક્ષમ બનાવી છે.
| કી વલણ | અસર |
|---|---|
| કો-બ્રાન્ડેડ કાર્ડ્સમાં ઉછાળો | નાણાકીય વર્ષ 2020માં 3-5 ટકાથી વધારીને નાણાકીય વર્ષ 2024 સુધીમાં 12-15 ટકા કરવામાં આવ્યું છે, જે કસ્ટમાઇઝ્ડ રિવોર્ડ્સ અને એક્સક્લુઝિવ બેનિફિટ્સથી પ્રેરિત છે. |
| ડિજીટલ રૂપાંતરણ | ઉન્નત ઓનબોર્ડિંગ, અન્ડરરાઇટિંગ અને કાર્ડ પ્રોસેસિંગ દ્વારા ગ્રાહકોના અનુભવોમાં સુધારો |
| તકનીકી નવીનતાઓ | ટોકનાઇઝેશન, એઆઇ અને એમએલ જેવા ક્ષેત્રોમાં છેતરપિંડીની તપાસ અને વ્યક્તિગતકરણ માટે પ્રગતિ |
| વિશિષ્ટ ક્રેડિટ કાર્ડ પ્રોડક્ટ્સ | જેન ઝેડ, સમૃદ્ધ મુસાફરો અને ઇકો-કોન્શિયસ ગ્રાહકો જેવા વિવિધ ગ્રાહક સેગમેન્ટ્સ માટે તૈયાર કરેલી ઓફરિંગ્સ |
આ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ ટ્રેન્ડ્સ બદલાઈ રહ્યા છે, અને બજાર વધવાની અપેક્ષા છે. આ વૃદ્ધિ મધ્યમવર્ગની વધતી જતી ખર્ચશક્તિ, ટેક-સેવી યુવા પેઢી અને વિવિધ જરૂરિયાતોને બંધબેસતા નાણાકીય ઉકેલોની માંગને આભારી છે.
"ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ ઉદ્યોગ ડિજિટલ પરિવર્તનમાંથી પસાર થઈ રહ્યો છે, જેમાં તકનીકી ભાગીદારો ગ્રાહકોના એકંદર અનુભવને વધારવામાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે."
ઉપભોક્તા ખર્ચ કરવાની પેટર્ન
ભારતની અર્થવ્યવસ્થા બચતથી વધુ ખર્ચ તરફ વળી રહી છે. નાણાકીય વર્ષ 2024 માં ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ 27% વધ્યો હતો, જે 219.21 અબજ ડોલર પર પહોંચ્યો હતો. માર્ચ 2024 માં, વ્યવહારો ગયા વર્ષ કરતા 10.07% વધીને 19.69 અબજ ડોલર પર પહોંચી ગયા છે. વર્ષના અંતે ખર્ચ અને તહેવારોના વેચાણને કારણે આમ થયું હતું.
કેટલાંક પરિબળોએ આ વૃદ્ધિને આગળ ધપાવી છે. ઊંચું ડિસ્કાઉન્ટ, આકર્ષક રિવોર્ડ્સ અને ઇએમઆઇ અને બીએનપીએલ જેવા ફ્લેક્સિબલ પેમેન્ટ ઓપ્શન ચાવીરૂપ છે. આ વિકલ્પો ઓનલાઇન વધુ ખર્ચને પ્રોત્સાહિત કરે છે, જ્યાં લોકો આ લાભોનો આનંદ માણી શકે છે.
| મેટ્રિક | માર્ચ 2024 | ફેબ્રુઆરી 2024 | YoY ફેરફાર |
|---|---|---|---|
| ક્રેડિટ કાર્ડના કુલ વ્યવહારો | 19.69 અબજ ડોલર | 17.89 અબજ ડોલર | 10.07% નો વધારો |
| પોઈન્ટ-ઓફ-સેલ (પીઓએસ) વ્યવહારો | 7.25 અબજ ડોલર | 6.53 અબજ ડોલર | 11.03% નો વધારો |
આ ડેટા ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ ક્ષેત્રનું ઉજ્જવળ ભવિષ્ય દર્શાવે છે. જેમ જેમ ખર્ચની ટેવો બદલાય છે, તેમ તેમ બજાર વધવાનું નક્કી થાય છે.
ક્રેડિટ કાર્ડ પુરસ્કારો અને લાભો
ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું માર્કેટ ઘણું વિકસ્યું છે. જારી કરનારાઓ હવે ગ્રાહકોને રાખવા માટે ઘણા પુરસ્કારો અને લાભો પ્રદાન કરે છે. આ પ્રોગ્રામ્સ લોકોને તેમના કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કરવાના સારા કારણો આપીને ઉદ્યોગને વૃદ્ધિ કરવામાં મદદ કરે છે.
લોયલ્ટી કાર્યક્રમો
ભારતમાં ઘણા ક્રેડિટ કાર્ડ પ્રદાતાઓ પાસે લોયલ્ટી પ્રોગ્રામ્સ છે. આ કાર્યક્રમો ખર્ચ માટે પોઇન્ટ્સ, માઇલ્સ અથવા કેશબેક આપે છે. તેઓ સ્તરીય માળખાં ધરાવે છે, જે ઓનલાઇન શોપિંગ અથવા ડાઇનિંગ જેવા ચોક્કસ ખર્ચ માટે વધુ પુરસ્કારો ઓફર કરે છે.
કો-બ્રાન્ડેડ કાર્ડ્સ પણ લોકપ્રિય છે. તેઓ વિશેષ પુરસ્કારો પ્રદાન કરે છે જે ભાગીદાર બ્રાન્ડની સેવાઓ સાથે મેળ ખાય છે.
કેશબેક ઓફરિંગ્સ
કેશબેક એ ભારતમાં એક મનપસંદ લાભ છે. કેટલાક કાર્ડમાં ઓનલાઇન શોપિંગ, યુટિલિટી બિલ અને ઇંધણ ખર્ચ સહિતની કેટલીક ખરીદી પર 5 ટકા સુધીનું કેશબેક આપવામાં આવે છે.
કેશબેકને રિડીમ કરવું સરળ છે, જે તેને આકર્ષક બનાવે છે. તે નિયમિત ખર્ચને સરભર કરવામાં મદદ કરે છે.
મુસાફરીના લાભો
ક્રેડિટ કાર્ડ ભારતીય મુસાફરોને ઘણી સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે. જેમાં ફ્રી એરપોર્ટ લોન્જ એક્સેસ, ફ્લાઈટ્સ અને હોટલ પર ડિસ્કાઉન્ટ અને ટ્રાવેલ ઈન્શ્યોરન્સ સામેલ છે. આ ફાયદાઓ તે લોકોની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે જેઓ વારંવાર મુસાફરી કરે છે.
ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના પુરસ્કારો અને લાભોએ બજારને વેગ આપ્યો છે. ક્રેડિટ કાર્ડ હવે તમામ આવક અને ખર્ચની ટેવના લોકોને વધુ આકર્ષિત કરે છે. જેમ જેમ ઉદ્યોગનો વિકાસ થતો જશે, તેમ તેમ આ સુવિધાઓ ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ પુરસ્કારો અને લાભોના ભાવિને આકાર આપવાનું ચાલુ રાખશે.
નિયમનકારી માળખું અને આરબીઆઈ માર્ગદર્શિકાઓ
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઇ) ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટ પર બારીકાઇથી નજર રાખે છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે ગ્રાહકો સુરક્ષિત છે, અને બજાર સ્થિર રહે છે. 7 માર્ચ, 2024 થી, આરબીઆઈના નવા નિયમોનો હેતુ ક્રેડિટ કાર્ડ્સને વધુ પારદર્શક બનાવવાનો અને જવાબદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરવાનો છે.
ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ માટે આરબીઆઈના મહત્વના નિયમો આ મુજબ છે:
- કાર્ડ જારી કરનારાઓને ક્રેડિટ કાર્ડ આપતા પહેલા ગ્રાહકોની સ્પષ્ટ સંમતિની જરૂર હોય છે. ગ્રાહકે અનિચ્છનીય કાર્ડ્સનો નાશ કરવો જ જોઇએ.
- બિઝનેસ ક્રેડિટ કાર્ડ્સે લોન એકાઉન્ટની શરતોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. ઉપયોગ માટે મુખ્ય ખાતાધારકની સંમતિ જરૂરી છે.
- લેટ ફી નિયત તારીખ પછી જ લઈ શકાશે. જારી કરનારાઓ અવેતન કર અને વસૂલાત પર વ્યાજ અથવા ફી લઈ શકશે નહીં.
- કાર્ડધારકો તેમના બિલિંગ ચક્રને પસંદ કરી શકે છે અને વિવિધ ચેનલો દ્વારા તેને બદલી શકે છે.
- વપરાશને વધુ પડતો મર્યાદિત કરવા માટે સ્પષ્ટ સંમતિની જરૂર છે. પ્રાઇમરી કાર્ડધારક બાકી લેણાં માટે જવાબદાર હોય છે, એડ-ઓન કાર્ડધારકો માટે નહીં.
- કો-બ્રાન્ડિંગ પાર્ટનર્સે આરબીઆઈના નિયમોનું પાલન કરવું જોઈએ, પરંતુ કાર્ડ ટ્રાન્ઝેક્શન ડેટા જોઈ શકતા નથી.
આ નિયમો બનાવવામાં મદદ કરે છે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમો અને આ માટે આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા ક્રેડિટ કાર્ડ વધુ ખુલ્લા અને ન્યાયી. તેઓ ગ્રાહકોને વધુ સારી પસંદગીઓ કરવામાં પણ મદદ કરે છે.
આરબીઆઈએ રુપે ક્રેડિટ કાર્ડને યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (યુપીઆઈ) સાથે લિંક કરવાની મંજૂરી પણ આપી છે. આ ક્રેડિટ કાર્ડ્સને વધુ ફાયદાકારક બનાવે છે અને ભારતમાં વધુ લોકોને મદદ કરે છે. આ પગલાં દરેક માટે ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટમાં સુધારો કરવાના આરબીઆઈના પ્રયત્નોને દર્શાવે છે.
બજારના પડકારો અને જોખમી પરિબળો
ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટ મોટા પડકારોનો સામનો કરી રહ્યું છે. તેમાં ડિફોલ્ટ રેટમાં વધારો અને યુપીઆઇ જેવી નવી પેમેન્ટ પદ્ધતિઓથી વધેલી સ્પર્ધાનો સમાવેશ થાય છે, જે ઉદ્યોગના વિકાસ અને સ્થિરતાને જોખમમાં મૂકે છે.
મૂળભૂત દરોનું વિશ્લેષણ
ભારતમાં તમામ ક્રેડિટ કાર્ડ કેટેગરીમાં મોડી ચુકવણી વધી રહી છે. ₹50,000થી ઓછી લિમિટ ધરાવતા કાર્ડ્સ પર સૌથી વધુ જોખમ હોય છે. 91 થી 180 દિવસની વચ્ચે બાકી રહેલા કાર્ડની ટકાવારી એક વર્ષમાં 2.2% થી વધીને 2.3% થઈ ગઈ છે.
મધ્યમ કદના કાર્ડ જારી કરનારાઓ માટે, 360 દિવસથી વધુ સમય માટે બાકી રહેલા કાર્ડ્સની ટકાવારી 1.5 ટકાથી વધીને 3.8 ટકા થઈ ગઈ છે. આ ક્રેડિટ કાર્ડના ડિફોલ્ટ દરોમાં ચિંતાજનક વલણ બતાવે છે.
યુપીઆઈ તરફથી સ્પર્ધા
યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (યુપીઆઇ) ઝડપથી વિકસી રહ્યું છે. તેને એક અનુકૂળ અને સુરક્ષિત ચુકવણી પદ્ધતિ તરીકે જોવામાં આવે છે, અને આ વૃદ્ધિ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ બજારના વિસ્તરણને પડકારી રહી છે.
ગ્રાહકો અને વેપારીઓમાં યુપીઆઈની લોકપ્રિયતા અને સ્વીકૃતિ ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટના વિકાસને જોખમમાં મૂકે છે.
| મેટ્રિક | કિંમત |
|---|---|
| ભારતીય ઇક્વિટી માર્કેટને લાભ | છેલ્લા 15 વર્ષમાંથી 13 |
| છેલ્લાં 4 વર્ષમાં સ્થાનિક સંસ્થાગત રોકાણ | 100 અબજ ડોલરથી વધુ |
| બ્રેન્ટ ક્રૂડ ઓઇલનો ભાવ | 77 ડોલર પ્રતિ બેરલની ઉપર, સપ્તાહમાં 3 ટકાનો ઘટાડો |
| યુએસ મેન્યુફેક્ચરિંગ સંકોચન | આ વર્ષે સૌથી ઝડપી ગતિ |
ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટ નોંધપાત્ર પડકારોનો સામનો કરી રહ્યું છે. આમાં વધતા ડિફોલ્ટ રેટ અને યુપીઆઈ જેવી નવી ચુકવણી પદ્ધતિઓથી સ્પર્ધા શામેલ છે. આ મુદ્દાઓ ઉદ્યોગના વિકાસ અને સ્થિરતાને જોખમમાં મૂકે છે. ઉદ્યોગે આ પડકારોને પહોંચી વળવા અને ઘટાડવા માટે સક્રિય પગલાં લેવાની જરૂર છે.
ભવિષ્યના વિકાસના અંદાજો
આ ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર ભારતમાં ઉજ્જવળ ભવિષ્ય માટે સજ્જ છે. નિષ્ણાતોની આગાહી છે કે ટૂંક સમયમાં મોટો ઉછાળો આવશે. કો-બ્રાન્ડેડ ક્રેડિટ કાર્ડ 2028 સુધીમાં બજારનો 25 ટકા હિસ્સો લઈ લેશે તેવી અપેક્ષા છે, જે વાર્ષિક ધોરણે 35-40 ટકાના દરે ઝડપથી વૃદ્ધિ પામે છે. પરંપરાગત ક્રેડિટ કાર્ડ ધીમી ગતિએ વધશે, જે વાર્ષિક ધોરણે 14-16 ટકાના દરે વધશે.
આ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર તેની પાસે વધવા માટે ઘણી બધી જગ્યા છે. અત્યારે માત્ર 4 ટકા લોકો જ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે, ત્યારે ઘણી સંભાવનાઓ રહેલી છે. ડિજિટલ ફેરફારો, વધુ સારું નાણાકીય જ્ઞાન, અને લોકો જે ઇચ્છે છે તે બદલવાથી મદદ મળશે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર વધવું.
- નાણાકીય વર્ષ 28 સુધીમાં વોલ્યુમની દ્રષ્ટિએ કો-બ્રાન્ડેડ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ બજારના 25 ટકાથી વધુ હિસ્સા પર કબજો કરશે
- કો-બ્રાન્ડેડ ક્રેડિટ કાર્ડમાં વાર્ષિક 35-40 ટકાના દરે વૃદ્ધિ થશે
- પરંપરાગત ક્રેડિટ કાર્ડ્સ 14-16% સીએજીઆરની ધીમી ગતિએ વિસ્તૃત થશે
- હાલનો નીચો પ્રવેશ દર 4 ટકાથી ઓછો છે, જે નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની સંભવિતતા સૂચવે છે
- ભવિષ્યના વિકાસને આગળ ધપાવતા પરિબળો: ડિજિટલ ટ્રાન્સફોર્મેશન, નાણાકીય સાક્ષરતામાં વધારો અને ગ્રાહકની પસંદગીઓ વિકસાવવી
"ધ ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર આગામી વર્ષોમાં ઝડપથી વૃદ્ધિ માટે સજ્જ છે, જે ડિજિટલ ચુકવણીના વધતા જતા સ્વીકાર અને ગ્રાહકોમાં વધતી નાણાકીય જાગૃતિ દ્વારા પ્રેરિત છે. "
જેમ કે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર વધે છે, આપણે નવા વલણો જોઈશું. ડિજિટલ ચુકવણી, વધુ સહ-બ્રાન્ડેડ કાર્ડ્સ અને વધુ સારી નાણાકીય સુલભતા ભવિષ્યને આકાર આપશે. આ ફેરફારો મદદ કરશે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બજાર એનાથી પણ વધુ વૃદ્ધિ પામે છે.
કાર્ડના વપરાશ પર ઇ-કોમર્સની અસર
ભારતમાં ઈ-કોમર્સે ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગ પર નાટ્યાત્મક અસર કરી છે. જાન્યુઆરી 2024 માં, ક્રેડિટ કાર્ડનો ખર્ચ 20.41 અબજ અમેરિકન ડોલરને આંબી ગયો હતો, જેમાં ઇ-કોમર્સ અને બિલ ચુકવણીઓ આ રકમના અડધાથી વધુ હિસ્સો ધરાવે છે. એમેઝોન અને ફ્લિપકાર્ટ જેવી સાઇટ્સે ઓનલાઇન શોપિંગને ઘણા લોકો માટે નિયમિત પ્રવૃત્તિ બનાવી છે, જેનાથી ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગને વેગ મળ્યો છે.
ઓનલાઇન શોપિંગ ટ્રેન્ડ્સ
સપ્ટેમ્બર 2024 માં, ભારતીયોએ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને 1,15,168 કરોડ રૂપિયા ઓનલાઇન ખર્ચ કર્યા હતા, જે કુલ 1,76,201 કરોડ રૂપિયાના ખર્ચના 65.4 ટકા છે. ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા ઓનલાઇન ખર્ચ એપ્રિલમાં 94,516 કરોડ રૂપિયાથી વધીને સપ્ટેમ્બરમાં 1,15,168 કરોડ રૂપિયા થયો છે, જે ઓનલાઇન શોપિંગ પ્રેફરન્સમાં દેખીતો વધારો દર્શાવે છે.
ડિજિટલ ચુકવણી સંકલન
સીઆરઇડી જેવી કંપનીઓએ ઓનલાઇન ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવાનું સરળ બનાવ્યું છે, જેના કારણે ક્રેડિટ કાર્ડનો વધુ ઉપયોગ થાય છે, ખાસ કરીને યુવાનોમાં. પૈસાબજાર દ્વારા કરવામાં આવેલા એક સર્વેમાં જાણવા મળ્યું છે કે 80% વપરાશકર્તાઓ તહેવારો દરમિયાન ઓનલાઇન શોપિંગમાં વધુ મૂલ્ય દર્શાવે છે. તેમાંથી 45 ટકા લોકોએ ઓનલાઇન શોપિંગ કર્યું હતું, જ્યારે 45 ટકા લોકોએ ઓનલાઇન અને ઇન-સ્ટોર કર્યું હતું.
| મેટ્રિક | કિંમત |
|---|---|
| સપ્ટેમ્બર 2024 માં ઓનલાઇન ક્રેડિટ કાર્ડ ખર્ચ | 1,15,168 કરોડ રૂપિયા |
| સપ્ટેમ્બર 2024 માં ક્રેડિટ કાર્ડનો કુલ ખર્ચ | 1,76,201 કરોડ રૂપિયા |
| ઓનલાઇન ક્રેડિટ કાર્ડ ખર્ચનો હિસ્સો | 65.4% |
| ઓનલાઇન અને ઇન-સ્ટોર ક્રેડિટ કાર્ડનો ગુણોત્તર ખર્ચ કરે છે | 2:1 |
ઈ-કોમર્સના કારણે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ વધુ પ્રચલિત બન્યા છે. તેમની સગવડ, સુરક્ષા અને પુરસ્કારો તેમને ઑનલાઇન દુકાનદારો માટે ટોચની પસંદગી બનાવે છે, જે દેશના ક્રેડિટ કાર્ડ બજારને નોંધપાત્ર રીતે વિકસાવવામાં મદદ કરે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડ ઈએમઆઈ અને બીએનપીએલ સેવાઓ
તાજેતરના વર્ષોમાં ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટમાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે. આ વૃદ્ધિ ઇક્વિડ મંથલી હપન્ટ્સ (ઇએમઆઇ) અને બાય નાઉ, પે લેટર (બીએનપીએલ) સેવાઓને આભારી છે. આ વિકલ્પો લોકોને નાની માસિક રકમમાં મોટી વસ્તુઓ ખરીદવા અને ચૂકવણી કરવા દે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડના ઈએમઆઈ મોટી મદદ કરે છે. તેઓ સામાન્ય કરતાં નીચા દરે ધિરાણ આપે છે, જેના કારણે ભારતીયો માટે ઇલેક્ટ્રોનિક્સ ખરીદવાનું અને તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ સાથે મુસાફરી કરવાનું સરળ બને છે.
બીએનપીએલ (BNPL) સેવાઓ પણ લોકપ્રિય છે, ખાસ કરીને યુવાન લોકોમાં. તેઓ તમને અત્યારે વસ્તુઓ ખરીદવા દે છે અને પછીથી વ્યાજ વિના ચૂકવણી કરે છે, જે બીએનપીએલને ક્રેડિટ કાર્ડ વિનાના લોકો માટે એક ઉત્તમ પસંદગી બનાવે છે.
| લક્ષણ | ક્રેડિટ કાર્ડ ઈએમઆઈ | BNPL |
|---|---|---|
| વ્યાજના દરો | સ્ટાન્ડર્ડ ક્રેડિટ કાર્ડ રોલ-ઓવર દરો કરતા ઓછા | ચોક્કસ સમયગાળા માટે વ્યાજ-મુક્ત |
| યોગ્યતા | ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદા અને મંજૂરી પર આધારિત | ફ્લેક્સિબલ, ઘણીવાર કોઈ ક્રેડિટ ચકાસણીની જરૂર પડતી નથી |
| લક્ષ્ય પ્રેક્ષકો | મુખ્ય પ્રવાહના ક્રેડિટ કાર્ડ વપરાશકર્તાઓ | મિલેનિયલ્સ અને જેન-ઝેડ |
| દત્તક લો | ક્રેડિટ કાર્ડના વપરાશકારોમાં વ્યાપક પ્રમાણમાં | ખાસ કરીને ઈ-કોમર્સમાં ઝડપથી વિકાસ થઈ રહ્યો છે |
ક્રેડિટ કાર્ડના ઈએમઆઈ અને બીએનપીએલ સેવાઓએ આ માટે મદદ કરી છે ક્રેડિટ કાર્ડ ઈએમઆઈ ઈન્ડિયા અને BNPL ભારત બજારો વધે છે. તેઓ બદલાતી નાણાકીય જરૂરિયાતો અને ભારતીય લોકોની ઇચ્છાઓને પૂર્ણ કરે છે.
"ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ સેગમેન્ટમાં જૂન 2024 માં ઉત્પત્તિમાં વાર્ષિક ધોરણે 30% નો ઘટાડો થયો હતો, જે 2023 માં 8% ની વૃદ્ધિ સાથે વિરોધાભાસી છે, જે આરબીઆઈના માર્ગદર્શનને પગલે અસુરક્ષિત લોન પ્રત્યે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા અપનાવવામાં આવેલા સાવચેતીભર્યા વલણનો સંકેત આપે છે."
ભૌગોલિક વિતરણ અને શહેરી-ગ્રામીણ વિભાજન
ભારતનું ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર શહેરો અને ગ્રામીણ વિસ્તારો વચ્ચે મોટો તફાવત દર્શાવે છે. મોટાભાગના લોકો મોટા શહેરોમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે. આ નાણાકીય એક્સેસ અને ડિજિટલ ચુકવણીમાં અંતર બતાવે છે.
પરંતુ વસ્તુઓ બદલાઈ રહી છે. બેંકો હવે નાના શહેરો અને ગ્રામીણ વિસ્તારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. આ શહેરી-ગ્રામીણ વિભાજન માં ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ વિતરણ ઉદ્યોગ માટે એક સમસ્યા અને તક બંને છે.
- શહેરોમાં ઝડપી વૃદ્ધિ અને વધતા મધ્યમ વર્ગને કારણે ત્યાં ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગને વેગ મળ્યો છે.
- ગ્રામીણ વિસ્તારો ક્રેડિટ કાર્ડ અપનાવવામાં ધીમા રહ્યા છે. નાણાકીય જ્ઞાનનો અભાવ, નબળા ડિજિટલ સેટઅપ અને મર્યાદિત બેંકિંગ સુલભતાને કારણે આમ થયું છે.
- પીએમજીદિશા અને પીએમજેડીવાય જેવા કાર્યક્રમોનો ઉદ્દેશ આને પૂર્ણ કરવાનો છે શહેરી-ગ્રામીણ વિભાજન . તેઓ ગ્રામીણ ભારતમાં નાણાકીય સર્વસમાવેશકતા અને ડિજિટલ કૌશલ્યને પ્રોત્સાહન આપે છે.
આ ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર ભારતમાં ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં નોંધપાત્ર વિકાસ થવાનો છે. વધુ સારી નાણાકીય જાણકારી, ડિજિટલ સેટઅપમાં સુધારો અને વધુ વાજબી નાણાકીય સેવાઓ શહેરોની બહાર ક્રેડિટ કાર્ડ વિતરણને વિસ્તૃત કરવામાં મદદ કરશે.
"ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ બજારમાં વૃદ્ધિની પુષ્કળ સંભાવના છે, ખાસ કરીને ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં, કારણ કે નાણાકીય સર્વસમાવેશકતા અને ડિજિટલ સ્વીકારમાં સતત સુધારો થઈ રહ્યો છે."
ટેકનોલોજી સંકલન અને નવીનતા
નવી ટેકનોલોજીને કારણે ભારતનું ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર ઝડપથી બદલાઈ રહ્યું છે. હવે, લોકો વર્ચ્યુઅલ મેળવી શકે છે ક્રેડિટ કાર્ડ તરત જ મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સ દ્વારા. આ ડિજીટલ ઓનબોર્ડીંગ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ શરૂ કરવાનું સરળ અને ઝડપી બનાવે છે.
કોન્ટેક્ટલેસ પેમેન્ટ ભારતમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય બની રહ્યું છે. તેઓ વપરાશકર્તાઓ માટે સરળતા અને સલામતી બંને પ્રદાન કરે છે. લગભગ 80 ટકા ડિજિટલ પેમેન્ટ હવે યુપીઆઈનો ઉપયોગ કરે છે, તેથી વધુ લોકો આ ઝડપી અને સુરક્ષિત વિકલ્પ પસંદ કરે છે.
નવું સેવા તરીકે ક્રેડિટ કાર્ડ્સ (CCaaS) પ્લેટફોર્મ ઊભરી રહ્યા છે. આ પ્લેટફોર્મ્સ ક્રેડિટ કાર્ડ્સને વધુ વ્યક્તિગત અને ડેટા-સંચાલિત બનાવવા માટે અદ્યતન તકનીક અને એપીઆઇનો ઉપયોગ કરે છે. આ પ્લેટફોર્મ્સ શાનદાર મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સ, ઇન્સ્ટન્ટ અપડેટ્સ અને રીઅલ-ટાઇમ રિવોર્ડ ટ્રેકિંગ ધરાવે છે, જેનો હેતુ વપરાશકર્તાઓને રોકાયેલા અને વફાદાર રાખવાનો છે.
- ફિનટેક કંપનીઓ ચુકવણીની નવીનતાઓમાં અગ્રેસર છે. તેઓ ક્રેડિટ કાર્ડને લોકપ્રિય એપ્સ સાથે કામ કરાવે છે અને ડિજિટલ-ફર્સ્ટ વિકલ્પો ઓફર કરે છે.
- બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણ અને ટોકનાઇઝેશન જેવી નવી સુરક્ષા સુવિધાઓ વ્યવહારોને સલામત અને વધુ અનુકૂળ બનાવે છે.
- ડેટા એનાલિટિક્સ અને મશીન લર્નિંગ તમને કેટલો ખર્ચ કરો છો અને તમને શું ગમે છે તેના આધારે વ્યક્તિગત કરેલા પુરસ્કારો અને ઓફર્સ બનાવવામાં મદદ કરે છે.
ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ ટેકનોલોજી અને ક્રેડિટ કાર્ડનું ડિજિટલ ઓનબોર્ડિંગ સતત સુધરી રહ્યું છે. ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર હજી વધુ ફેરફારો માટે સુયોજિત થયેલ છે. તે દરેકને સરળ, સલામત અને અનુકૂળ ચુકવણીનો અનુભવ પ્રદાન કરશે.
નિષ્કર્ષ
ભારતનું ક્રેડિટ કાર્ડ બજાર નોંધપાત્ર રીતે વિકસ્યું છે, જેમાં 100 મિલિયનથી વધુ સક્રિય કાર્ડ છે. આ દેશના નાણાકીય દ્રશ્યમાં નોંધપાત્ર પરિવર્તન દર્શાવે છે. યુપીઆઈ તરફથી વધુ ડિફોલ્ટ્સ અને સ્પર્ધા જેવા મુદ્દાઓ હોવા છતાં, બજારને હજી પણ આગળ વધવા માટે ઘણી જગ્યા છે.
ડિજિટલ વૃદ્ધિ, વધુ ઓનલાઇન શોપિંગ અને નવા કાર્ડના પ્રકારો જેવી બાબતો આ વૃદ્ધિમાં મદદ કરી રહી છે. આ પરિબળો બજારને વધુ ઉત્તેજક અને તકોથી ભરેલા બનાવી રહ્યા છે.
વિકસતા રહેવા માટે, બજારે સાવચેતીપૂર્વક ધિરાણ સાથે વિસ્તરણને સંતુલિત કરવાની જરૂર છે. ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓએ ગ્રાહકો શું ઇચ્છે છે તે સાંભળવું જોઈએ અને તેમની સેવાઓમાં સુધારો કરવો જ જોઇએ. તેઓએ ડેટાનો ઉપયોગ લોકોને મહત્વના પુરસ્કારો પ્રદાન કરવા માટે પણ કરવો જોઈએ.
છેતરપિંડી સામે લડવા માટે બાયોમેટ્રિક્સ અને એઆઈ જેવી નવી તકનીકનો ઉપયોગ કરવો પણ ચાવીરૂપ છે. આનાથી ક્રેડિટ કાર્ડ પર ગ્રાહકોનો વિશ્વાસ વધશે અને બજાર મજબૂત રહેશે.
ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટ માટે ભવિષ્ય ઉજ્જવળ દેખાઈ રહ્યું છે. વધતો મધ્યમ વર્ગ માંગને આગળ વધારશે. ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ સાથે મળીને કામ કરીને, તેમની સેવાઓમાં સુધારો કરીને અને લોકોને નાણાં વિશે વધુ શીખવીને ભારતના બદલાતા નાણાકીય વિશ્વમાં સમૃદ્ધ થઈ શકે છે.
